揭秘日利率1%资金盘陷阱：超出常识的收益诱惑

【直报网北京12月15日讯】(经济观察报)披上“虚拟货币交易”等时髦的外衣，以“三十天的累计收益高达370.6%”，用高收益来吸引投资者，要求投资者发展下线，并承诺根据拉来的人头数量和投资金额给予高额奖励，形成金字塔式的传销骗局。这是煜志金融有限公司(下称“煜志金融”)运作的资金盘骗局。

需要缴纳账户总金额20%的“自证保证金”才能提取收益，提现手续费也从10%上涨到30%——2025年12月8日，在投资平台“HSEX”上参与虚拟资产跟单交易的投资者收到这个通知后，慌了神。“HSEX”是煜志金融旗下多个虚拟资产交易app之一。

11月27日至12月7日，煜志金融刚举办了一场年度分红活动，声明其间所有会员的每日收益可以翻倍。活动的宣传海报上赫然写着“300万”——这是煜志金融团队一直宣称的会员人数。

假定煜志金融宣传的300万会员为真，叠加最低投资门槛7400元，那么这个资金盘的规模超过200亿元。若考虑可能虚假宣传和投资者分散、app众多等情况，该平台实际规模难以统计，也暂无官方渠道披露真实金额。

11月27日，广东省信宜市防范和打击非法金融活动联席会议办公室发布《致广大市民的一封信》提醒，个别机构或个人涉嫌以“X志金融有限公司”名义从事非法金融活动，存在较大风险隐患。经查，“X志金融有限公司”未获取国家金融监管部门颁发的业务许可牌照，其“HSEX”app也未经任何授权或备案。

图片来源：政府官网

这些资金盘甚至形成了一个“盘圈”，圈内是一群自称长期在多个资金盘崩盘前先拿收益离场的人，他们的领头人称为“团长”。圈内的共识是每个项目都有生存周期，或长或短，想赚钱就不断寻找新的项目，把握进出场时间。

一名团长称，煜志金融目前是“软跑路”状态，即app尚能打开和使用，但无法提现，提现条件实为二次收割，若app关停无法打开则是最终崩盘。这些团长活跃在近期陷入停滞的各种资金盘的投资者交流群中，关怀式地持续推荐新项目。“有新项目可以做吗?”有投资者开始主动寻找新的资金盘，他们期盼在下一个项目自己不会最后被收割，想收割别人的钱“回血”。

诈骗机构花样迭出、团长等人推动扩散、越来越多贪婪和不甘的人成为帮凶——资金盘戏码持续裂变、轮番上演。

日赚1%的陷阱

“煜志金融在年度活动期间要求大家都不能提现，所以直到12月8日，我们才发现无法提现。”西南地区某四线城市的王秦是煜志金融项目投资者中的一员。放弃支付保证金、失去4万元本金的她已经意识到，这不过是骗局崩盘前的第二次收割。

2025年10月9日，朋友陈某向王秦介绍了煜志金融项目，并表示自己6月入场以来赚了好几万元，王秦心动了。

她开始有些怀疑投资的可靠性，但陈某表示，每个月都按时一笔补贴：只要陈某在自己的实体店铺挂上煜志金融的名字，作为工作室地址，就可以获得每个月500USDT(泰达币，一种美元稳定币，简称“U”，1U约等于1美元)的房租补贴。

王秦介绍，陈某发给她“欧易”和聊天“YA”这两个app的下载链接。欧易是一个全球虚拟货币交易平台，可以买卖泰达币，但买U并不在这个平台内。她先转账给陈某1.5万元用于购买2000U，陈某再转账给上级，不知最终转到哪里的账户后，在王秦的HSEX账户里就会显示有2000U的资产。新人开户赠送200U，这2200U为“底仓”。

在底仓基础上，王秦等人每天可以跟着煜志金融的创始人——一个自称名为“陈煜志”的人，跟单买入比特币合约。陈煜志会发送一串英文字母，投资者以此复制到HSEX中，即可完成买卖。每一场买入都会获得固定的0.5%收益率。每天两场，即每日收益率均为1%。陈煜志将这个称为静态收益。

与静态收益相对应的是动态收益，指投资人通过拉人头的方式，获取高额提成，转介绍的人员和资金越多，收益越多。

王秦的每日静态收益会从22U逐渐递增到32U。她算了一笔账，需要50天才能到达底仓翻倍的提现门槛。于是，她让自己的丈夫投入3万元即4000U“入场”。

按照“邀请新人建仓，可共享新人首存金额的20%作为彩金，推荐人的上级有实际性的辅助可以额外获得5%”的规则，王秦又获得了1000U的收益。11月9日，她的账户余额达到4500U。王秦申请提现1000U，2个小时就通过了审核，扣除10%的手续费后，她的欧易钱包内到账900U。她在欧易内“卖U”换得人民币6600元。